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盲目贷款不如量力而行

2016-02-19 11:30:21| 点击量:| 我要分享 摘要: 随着居民的消费观念的变化和金融服务水平的提高,近年来个人消费贷款正快速增长。贷款消费在促进消费、扩大内需以及提高人们消费水平等方面发挥着重要的作用。但是,天下没有免费的午餐,从银行贷款就得支付利息。
  随着居民的消费观念的变化和金融服务水平的提高,近年来个人消费贷款正快速增长。贷款消费在促进消费、扩大内需以及提高人们消费水平等方面发挥着重要的作用。但是,天下没有免费的午餐,从银行贷款就得支付利息。因此,贷款需要量力而行,如果盲目求多,后果可就严重了,因为盲目借债就意味着被套牢。尤其是家庭在选择贷款购房、购车等大额贷款时,更应量力而行。
 
  1、房贷消费
 
  如果每月房贷商业贷款超过自己月收入的30%,就很可能对自己的日常生活产生不利影响。目前,银行发放的中长期贷款,实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式,万一贷款利率调整,贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷。近年来,一般每次基准利率多采取的是上调27个基点,尽管只是一次次小幅的调整,但积少成多,到最后贷款人将要偿还不少额外的利息。
 
  还有一种就是固定利率的房贷。固定利率一般都高于现行利率,这其中高出来的部分就是贷款者规避利率风险的代价。对借款人来说,当市场处于加息周期时,固定利率房贷对借款人而言是有利的;如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期,那么锁定住房贷款利率无疑对银行有利。借款人在申请房贷时应综合分析各种情况,做出自己对利率走势的分析和判断,因为一旦签署固定利率的房贷合同,再想修改合同或者提前还贷,都要向银行付出一定数量的违约金。

盲目贷款不如量力而行
 
  2、车贷消费
 
  在目前全球金融危机的大环境下,贷款买车的人正在增加,所占比例从以前的30%飙升到70%左右。当国内的汽车市场遭遇了前所未有的“寒流”,车价频频下调的同时,各大汽车厂商也一直在汽车贷款上做文章,不少车商推出了车贷优惠活动。对于车贷优惠活动,厂家的促销目的不言而喻。在2008年,受多重因素影响,中国汽车销售市场日趋低迷,降息或无息购车对消费者而言具有不小的吸引力,越来越多的购车者选择了贷款买车。
 
  不过,面对众多车贷优惠活动的诱惑时,消费者也应该保持理性的消费态度,选择贷款购车要量力而行。虽然目前不少车贷活动看似月供轻松,但是首付与尾款比例偏高,对于消费者的经济能力仍然是不小的考验。一般来说,“零利率”车贷的利息都由汽车厂商贴付,消费者表面看来得了不少实惠,但是参与活动的车型多数都不能享受新车的优惠价格,只能按照厂家指导价购买。而目前多数车型的优惠幅度都在1万元以上,免息金额可能比车价的优惠数额还少。另外,贷款时还要评估偿还能力,对未来职业发展和家庭收入作合理预期,量力而行。尤其是年轻人,不要盲目跟风买车,以免陷入按揭纠纷。
 
  因此,家庭在购车前一定要详细了解活动细则,备好各项资料。尤其是选择办理“零利率”或“零首付”车贷时,要仔细核算,并问清中间可能发生的各项费用,做到心中有数,才能让自己轻松地将汽车购买回家。此外,还要考虑到买车后的养路费、油费、停车费、路桥费及日常保养维修费等等。通常情况,月供款一般不要超过月收入的一半,这样比较保险,如果达到60%-70%,就比较吃力了。
 
  除住房贷款和汽车贷款外,还有个人消费品贷款、国家助学贷款等。其思路和这二者大体相当,要量入而出,切记不可盲目求多,贪图一时之快。
 
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