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灵活使用个人贷款

2016-02-17 11:23:45| 点击量:| 我要分享 摘要: 个人贷款,又称零售贷款业务,是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。贷款人发放个人住房贷款时,借款人必须提供担保。
  个人贷款,又称零售贷款业务,是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。贷款人发放个人住房贷款时,借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的,贷款人有权依法处理其抵押物或质物,或由保证人承担偿还本息的连带责任。经过几十年的发展,个人贷款已成为一项重要的贷款业务。个人贷款的种类主要包括个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费贷款和个人小额信用贷款
 
  1、个人住房按揭贷款
 
  购买商品住房资金不足的可申请之,其贷款利率较低,目前年利率仅为4.77%,如采用公积金贷款,利率就更低了。此项贷款中,除人行规定各家银行拥有10%利率的优惠幅度外,对公证费、保险费的收取也有不同的规定。现如今,家庭在按揭贷款购房的过程中,对贷款还有以下两种较为实用的利用方式。

灵活使用个人贷款
 
  (1)一房两贷解决资金缺口
 
  如果你的家庭决定购置一辆汽车,却又一时无法筹集到这样一大笔资金。但是家中有人办理个人住房按揭贷款业务,在这种情况下,就可以通过“一房两贷”的办法将正在按揭的房产重新进行评估,在其基础上再贷款,这样就可以解决购车的资金缺口。
 
  (2)各银行推出加按揭
 
  工行的幸福“+”、中行的“一贷再贷”、建行的“个贷通”等理财产品,将企业综合授信的理念引入个人贷款,通过将个人房地产按最高额进行抵押,向优质个人客户提供一次授信、多次循环使用的个人信贷产品或产品组合。
 
  2、个人综合消费贷款
 
  这种方式是借款人以个人消费为目的向银行申请的贷款。其最大优势是用房产等固定资产作抵押,可盘活资产;以足够代偿能力的第三人的资信作担保,可减少机会成本。此项贷款的用途较广,除了购房、买车、装修、留学外,只要借款人能够提供其他消费用途,都可以申请贷款。由于其贷款额度和年限均有限定,招行理财专家建议,如需要大额的短期贷款,这种贷款方式最可行。
 
  3、质押贷款
 
  如家里拥有尚未到期的1999年以后发行的国债、定期存款,又急需运用资金,即可申请此项贷款。客户可通过招商银行的电话银行、网上银行24小时自助申请贷款,申请成功后贷款即刻到账。由于此项贷款受本金的限制且贷款期限不可超过存单到期日期,招行理财专家建议,如拥有即将到期的国债或定期存款,又急需资金时,不要急于提前兑付,经过计算,若质押贷款付出的利息低于提前兑付损失的利息,当然应该选择质押贷款。
 
  4、信用卡透支
 
  用信用卡透支是在使用信用卡消费的过程中,在信用限额内先消费、后还款的消费方式。但消费者在使用过程中,不可突破授信的最高额度。在免息期后,如还未还款,银行将以每天万分之五收取罚息,其罚息将远远高于贷款利率产生的利息,而且还将影响个人资信。理财专家建议,在使用信用卡透支时,客户可用足免息期,但在免息期后必须及时还款。如果消费者的确需要较长期的资金,与其用信用卡透支,还不如申请个人综合消费贷款,这样可省下一大笔贷款利息。
 
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